Банкротство Физических Лиц
Институт банкротства физических лиц существует в нашей стране уже 4 года, и с каждым годом число граждан, желающих признать себя несостоятельными, только возрастает. Причина проста: зачастую только банкротство может избавить граждан от непосильных долгов раз и навсегда.
Установленный процесс банкротства
Как оформить банкротство физического лица по кредитам и иным долгам? Установленный порядок действий следующий:
1. Физическое лицо должно проанализировать сложившуюся ситуацию и понять, обязано ли оно (или имеет ли оно право) обратиться в арбитраж. Так, для этого необходимо, чтобы суммарная задолженность перед всеми кредиторами составляла не менее 500 тысяч рублей, а срок просрочки – свыше 3 месяцев.
2. Определение арбитражного суда, который будет рассматривать дело. По общему правилу, надлежащий суд находится по месту регистрации должника.
3. Совершение подготовительных действий, которые включают поиск финансового управляющего, внесение на счет суда вознаграждения за услуги управляющего, оплату госпошлины, уведомление кредиторов о намерении банкротиться.
4. Подготовка необходимой документации для суда. Потребуется не только заявление о банкротстве физического лица, но и бумаги, подтверждающие доходы, брачное свидетельство, кредитные договоры, свидетельства о рождении детей и т.д.
5. Передача физическим лицом документов в арбитражный суд. Сделать это можно как через канцелярию, так и по почте, а также через сервис «Мой арбитр».
6. Если документы оформлены надлежащим образом, орган правосудия принимает их к производству, назначаются судебные заседания. Дела о банкротстве могут разрешиться реструктуризацией, заключением мирового соглашения или признанием физлица несостоятельным с распродажей его имущества.
Отметим, что если гражданин был признан арбитражным судом банкротом, то долги перед кредиторами будут погашаться в порядке очередности. Если второстепенным кредиторам не хватило средств, это значит, что задолженность все равно считается погашенной. Следовательно, эти лица больше не могут обратиться в арбитражный орган правосудия с аналогичным требованием о взыскании задолженности.
Банкротство физических лиц: плюсы и минусы
Если институт банкротства юридических лиц существует достаточно давно, то банкротство физлиц, как было сказано ранее, - явление сравнительно молодое, и поэтому неоднозначно воспринимаемое гражданами. Чтобы решиться на такой шаг, субъекту стоит хорошо подумать, взвесив все «за» и «против».
Вначале рассмотрим плюсы банкротства:
1. Не всегда процесс для физического лица заканчивается банкротством: так, если восстановить платежеспособность можно, осуществляется реструктуризация. Гражданин не приобретает статус банкрота, успешно гасит задолженность.
2. В случае принятия заявления к производству, «замораживается» начисление неустоек по долгам физлица, завершаются все начатые судебные разбирательства по возврату долгов в отношении должника, оканчиваются исполнительные производства со всеми вытекающими последствиями. Имущество должника освобождается из-под ареста.
3. Физлицам нет необходимости больше общаться с представителями банков, микрофинансовых учреждений и коллекторами – все вопросы будут решаться через суд.
4. Далеко не все активы физлица уходят «с молотка». Так, не подлежит реализации единственное жилье, предметы обихода, одежда, обувь, а также вещи, используемые для профессиональной деятельности субъекта.
Статистика свидетельствует о том, что в 87 % случаев процедуру инициировали именно физлица, причем большая часть – по долгам перед кредитными учреждениями. Однако возвращаемость таких долгов очень мала – всего 5 % от требуемой кредиторами суммы.
Теперь рассмотрим минусы:
1. Условия банкротства таковы, что на физлицо, признанное несостоятельным, накладывается ряд ограничений и запретов. Так, такой субъект в течение 5 лет после завершения тяжб не вправе обращаться в арбитраж с той же просьбой, обязан указывать о факте несостоятельности при оформлении любых кредитных договоров и договоров займа. Кроме того, субъект не может в течение 3 лет быть генеральным директором и в течение 10 лет руководить банками.
2. Закон о банкротстве разрешает списывать далеко не все долги. Так, к примеру, не подлежит списанию задолженность по алиментам, долги по уголовным или административным штрафам и т.п.
3. В ходе процедуры возможно оспаривание сделок, если будет установлено, что физлицо таким образом стремилось сохранить активы от взыскания. Оспаривание возможно сделок, заключенных не позже 3 лет до момента инициирования процедуры.
4. Все денежные поступления в период рассмотрения дела (зарплата, стипендия, пенсия) будут проходить через руки арбитражного управляющего, который будет выделять должнику только сумму, необходимую для проживания. Также управляющим будут контролироваться все активы должника.
5. В ряде случаев возможно привлечение физлица к административной или уголовной ответственности за фиктивное или преднамеренное банкротство. Например, по ст.197 УК РФ физлицо может быть помещено в места лишения свободы на срок до 6 лет.
6. Физлицо может испытывать репутационные потери. Его могут не брать на работу, отказывать в выдаче займов и т.д.
7. Достаточная большая стоимость процедуры для лица, и так испытывающего значительные финансовые затруднения.
Отсюда следует, что оформление банкротства сопряжено со множеством рисков, поэтому крайне желательно, чтобы интересы должника представлял опытный специалист.
Стоимость процедуры
Сколько стоит банкротство и к каким расходам готовиться физлицу?
Рассмотрим расходы на банкротство:
• 300 рублей госпошлина;
• 25 000 рублей на услуги финансового управляющего;
• около 15 000 рублей на независимую оценку стоимости активов;
• около 50 000 рублей на услуги юриста, который будет заниматься оказанием помощи доверителю.
Кроме того, финансовые расходы могут включать иные траты, например, на отправку почтовых уведомлений, на проведение электронных торгов и т.д. Чем больше стадий проходит физлицо, тем выше цены. В среднем, в Клину физлицу придется потратить около 70 000 - 150 000 рублей в других юридических конторах, но в Центре Юридической Безопасности «ЗАКОНиК» вы можете получить данную услугу намного дешевле.
Помощь юриста
Юрист по банкротству физических лиц – это узкий специалист, которому известны всю нюансы и особенности процедуры. Он умеет просчитывать пути развития событий на несколько шагов вперед, поэтому в его силах максимально снизить риски негативных последствий для физлиц. Именно поэтому гражданам не стоит надеяться на собственные силы – последствия таких действий могут быть плачевными.
Центр Юридической Безопасности «ЗАКОНиК» готов предоставить гражданам большой перечень услуг:
• устная и письменная юридическая консультация по вопросам несостоятельности;
• анализ ситуации, поиск оптимальных вариантов развития событий;
• ведение предварительной работы по уведомлению кредиторов, составлению их списка и т.д.;
• сбор документов, подготовка заявления для арбитража;
• непосредственное участие в деле о банкротстве на любой его стадии, включая взаимодействие с кредиторами и управляющим;
• если того требует ситуация – обжалование итогового акта арбитража.
Юристы по банкротству готовы вступить в дело на любом этапе, в том числе, когда проходит уже конкурсное производство. Однако, чем раньше должник привлечет квалифицированного специалиста или адвоката, тем выше шансы сохранить активы и избежать ответственности.
Преимущества сотрудничества с Центром Юридической Безопасности «ЗАКОНиК» очевидны:
1. Бесплатное консультирование всех желающих по вопросам общего характера, которое проводится в офисе, по телефону или через Интернет.
2. Банкротство «под ключ», которое избавит должника от необходимости лично участвовать во всех судебных заседаниях, постоянно взаимодействовать с кредиторами и управляющим. Представлять интересы физлица по доверенности будут наши специалисты. Однако гражданин может заказать и отдельно взятую услугу, например, по составлению заявления.
3. Строгое соблюдение всех условий заключенного с физлицом соглашения. Будьте уверены, что наш юрист по банкротству физических лиц выполнит весь объем работы добросовестно и качественно.
4. Разумная стоимость услуг, которая не повышается в одностороннем порядке.
5. Использование только законных способов и методов решения проблем для того, чтобы требования кредиторов были исполнены в минимальном объеме. Это позволит, по возможности, максимально сберечь активы должника в ходе процедуры реализации имущества.
6. Постоянное информирование доверителя о том, как продвигается его дело.
Столкнулись с неподъемными долгами и не знаете, что делать? Доверьте решение проблемы грамотным юристам Центра Юридической Безопасности «ЗАКОНиК»!
Полное освобождение от долгов и кредитов!
• Избавим от кредитных обязательств
• Решим вопросы с коллекторами
• Закроем в отношении Вас исполнительное производство